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新鮮人先理債再理財 定期險保費低保障足
■ 2014-06-24
驪歌響起,年輕學子將要步入職場成為社會新鮮人,然而面對低起薪、高物價的環境,仍可進行保險計畫以備不時之需。有學貸壓力者,應謹守「先理債,再理財」原則,薪資扣除貸款償還費用,再以定期險搭配醫療、意外險附約,用最少的預算將保障拉至最高。若行有餘力可規畫投資與保障兼顧的險種,依循漸進朝終生目標邁進。

  根據教育部資料,近10年高中職以上就學貸款人次增加113%,去(102)年申辦件數就有25萬7,000件,總金額達108億元。由於畢業後平均起薪落在22~25K,償還貸款和生活開銷往往讓新鮮人喘不過氣。專家建議,應把握「先理債,再理財」原則,薪資扣除貸款費用與儲蓄,剩餘才做為日常花費。其中儲蓄部分,則首重風險保障規畫,其次才是投資理財。

  職場菜鳥通常從事基層或外務工作,風險相對較高,可善用保費較低的定期險來規畫基本保障。像是以定期壽險為主約,搭配定期醫療險、意外傷害險等附約,不僅保費較終身險種便宜,身故、殘廢、住院醫療皆涵蓋在內容中,若因病或意外傷害住院,或接受外科手術時,都可依約給付保險金。

  中信人壽發言人卓長興提醒,定期險雖然平均年繳不超過1萬元,但多屬於一年期續保契約,隨工作年資增加,若從外勤業務轉為內勤行政,可主動告知保險公司調整保費,也可避免理賠時產生爭議。新鮮人在有限預算下應先建構起醫療及意外傷害的保障基礎,再視經濟能力與須求,依循漸進換保終身險。

  至於投資理財部分,國泰人壽營業企畫部經理陳萬祥建議,新鮮人可從選擇理財型壽險開始。以22歲女性為例,定期定額月繳3,000元投保壽險,即可擁有300萬身故保障,若每年投資報酬率皆為3%,55歲時保單價值可累積至170萬元,有如提早為自己準備了一筆退休基金。

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