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真利害!聰明挑銀行 房貸輕鬆還
■ 2014-04-08
慎選貸款方案 減緩償債壓力

去年,央行總裁彭淮南不斷提醒民眾,房貸利率不會永遠在低點,結果一語成讖市場立馬反應利率,今年初就有兩家銀行立即調升。在物價高漲、利率不斷爬升的年代,購屋族該如何選擇適合自己的銀行房貸還款方案,才不會影響日後生活? 文/Ducan

一般來說,申請房貸條件包括貸款成數、利息、寬限期、貸款年限等,想要打造完美的還款計畫,建議購屋族必須先與銀行精算出符合雙方最佳的方案,才能為自己省下不必要的開銷。

認真挑 適合自己利率 購屋族申請房貸一定要貨比三家,因為房貸利息直接影響購屋成本,利息差一碼長年下來費用是很可觀的!依照銀行房貸的浮動利率標準,可分為三種還款類型,一、固定型房貸:利率不受市場浮動而影響,但是利率比指數型利率高,適合有長期還款準備的購屋族、雙薪家庭。二、指數型利率:隨市場利率變動而作調整,由於利率的定價是公正且透明的,所以適合有規律薪水的上班族。三、組合型房貸:指數與固定利率雙重搭配,好處是市場利率上升時,固定利率不會隨之起舞;當市場利率下修時,則可以機動調整符合當下的利率水準,適合規避升息風險的民眾。

陷阱多 挑對省息方案 除了選擇適合自己的還款利率外,利率結構也必須弄懂。市場上通常分為「一段式房貸」、「二或三段式利率」和「利率遞減型房貸」,這些利率結構通常會隨著還款期間的長短,而有較優惠的利率。銀行房貸產品多,有時結合儲蓄、保險或其他理財工具包套成專案,但也因此讓人看得霧煞煞!現階段大都以「理財型房貸」、「抵利型房貸」、「保險型房貸」和「保證保險型房貸」為最常見的貸款方案。 而決定房貸還款的方式又可分為:一、本息平均攤還:在利率不變的條件下,每月固定攤還本金及利息,因為容易掌握每月支出,所以適合固定領薪水的上班族。二、本金平均攤還:每月固定攤還巨額本金,但利息是逐月遞減的,適合還款初期擁有大筆預算的購屋人,可以節省較多的利息支出。

更多原文連結:蘋果日報

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