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年終獎金 先理債、再理財
■ 2014-01-07
工商時報【記者張中昌╱台北報導】

年關將近,廣大上班族最關心的話題莫過年終獎金,雖然景氣不如預期,不少企業仍大手筆發放年終獎金犒賞員工,銀行業者呼籲,即將到手的小財富,應該把握優先理債的原則,然後剩餘部份再按照「先預備、再理財、後支出」規畫步驟,才能讓有限的年終獎金創造最大效益。

銀行業者表示,領到年終獎金,最好先減輕高利率負債,例如信用卡循環利息、信用貸款,如此一來,將有效降低日後的利息負擔。

緊接著是「先預備」,保留部分年終獎金做為支付年度重大費用,像是綜合所得稅、年繳保費、子女教育金等,並依繳納時間,預先將這筆錢配置在不同天期的「整存整付」定期儲蓄,指定存款到期日為費用繳納的日期,一方面賺取利息,另一方面可以避免這筆錢因提領方便,而被任意花費。

至於扣除年度重大費用及減輕債務後,還有剩餘的年終獎金,則可依投資風險屬性,選擇合適的理財工具,讓年終獎金發揮「錢滾錢」效果。 銀行業者指出,如果扣掉償債及大筆金額的支出後,剩餘的金額較高,可考慮做單筆基金投資;若餘款有限,定期(不)定額基金投資也是不錯的理財方式。 尤其剛進入社會的上班族,定期(不)定額儲蓄或投資,往往是累積未來財富的不二法門,若擔心投資環境前景不明,建議可考慮保本型商品。

另外,若民眾偏好儲蓄型保險,同樣能透過增額型終身還本保險,利用保障逐年遞增與年年還本的特色,同時滿足保障與儲蓄雙重需求,有效提高壽險保障並減緩通膨影響。

值得一提的是,因應現在外在環境變化快速,呼籲上班族一定要懂得適當拉高生活緊急預備金水位,甚至考慮可能面臨失業或無薪假時的狀況,保留六個月以上基本生活開銷支出,以免無後顧之憂。

原文連結:Yahoo奇摩新聞

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