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固定型房貸 鎖住低利
■ 2013-09-26

2013/09/19
【經濟日報╱記者郭幸宜/台北報導】


目前市場房貸利率依然偏低,平均利率約1.95%上下。銀行業者認為,即便QE真的開始退場,在景氣未明確復甦下,台灣央行應不至於升息,房貸利率更不可能驟然攀升,但長期而言,利率上揚的壓力會愈來愈大,建議有意購屋民眾可趁利率仍處在低檔時,選擇固定利率方案「鎖住低利」,避免日後升息加重負擔。

目前銀行推出的房貸商品,大致可區分成「指數型房貸」與「固定型房貸」。其中,指數型房貸利率計算方式是按照指標利率加減碼;至於固定型房貸則採固定利率,好處是市場升息時,利息負擔不會隨之增加,但若市場降息,則相對較為不利。

銀行主管指出,指數型房貸利息採階梯式計息,適合還款能力強、有意提前還款的民眾;而固定利率則較適合收入有限,無法在短期內提前還款者。整體而言,相同額度、貸款年限的房貸,選擇階段式計息所繳總息可能較固定利率來得高,主要是因為階段式利率多採前低後高式,貸款利率會逐漸提高。

理財型房貸也是銀行力推的商品之一,銀行主管解釋,一般房貸還款後的本金部分無法再動用,而理財型房貸的還款本金則會轉換為循環額度,且可隨時動用,資金運用相對有彈性。
觀察目前銀行理財型房貸利率多半在3%以下,較一般房貸偏高,但銀行主管強調,理財型房貸的計息方式按實際動用天數計算,意即只要沒動用就不必計息,可達到節省利息目的。
銀行主管表示,理財型房貸可將已經償還給銀行的房貸本金額度,依需要借出使用,且借款利率比小額信貸、保單質借、股票融資或信用卡循環利息信用還低,有資金需求的民眾可考慮申請。

原文連結:聯合理財網

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